Как научиться откладывать даже при небольших доходах?

С чего стоит начать?

Первый шаг к тому, чтобы начать копить деньги — посчитайте ваши расходы. Если вам приходится экономить на больших покупках, то возможно, все ваши свободные деньги уходят на необязательные траты, например кофе на вынос или обед в кафе. Такие траты можно отмечать в Excel или в специальных приложениях (например, «Дзен-мани», CoinKeeper или «Домашняя бухгалтерия»), разбивая их по категориям: кафе, кофе и так далее. Некрупные покупки в конце месяца могут складываться в большие суммы.

Посчитайте, сколько в каждом месяце вы направите на обязательные расходы, например выплату по кредитам или аренду квартиры. Допустим, что при зарплате в 43 тыс. рублей вам нужно отдать 6 тыс. рублей по рассрочке за телефон, тогда на остальные траты останется 37 тыс. рублей. Это чуть больше 1 тыс.рублей в день. Прикиньте, укладываетесь ли вы в эту сумму. Если вы потратили на обед 500 рублей — это уже половина расходов на день.

А сколько вообще нужно откладывать?

Классическое правило: на сбережения и выплату кредитов (от них всегда лучше избавляться как можно скорее) стоит направлять 20% дохода. Если сложно, начните с 10% от любых финансовых поступлений. Когда вы привыкнете откладывать, долю можно постепенно увеличивать — до 11%, 12% и т. д. (делать это можно каждый месяц или раз в квартал).

Эту сумму можно исключить из повседневных расходов. Лучше завести новую банковскую карточку и на нее переводить деньги сразу после получения зарплаты, чтобы не потратить их. Так менее чем за год у вас получится сэкономить целую зарплату, которую можно будет потратить на отпуск или направить на создание сбережений.

Как научиться откладывать?

Нужно определить цели, на которые вы будете готовы потратить всю сумму. Финансовые консультанты советуют составить долгосрочный план (можно на год, можно на 5 лет), где описать цели и что для этого нужно. Например, если вы хотите иметь финансовую подушку, которая позволила бы вам 3 месяца жить на привычном уровне без новых поступлений средств, то в течение года вам нужно направлять в ваш резервный фонд 25% зарплаты. А если у вас план на 5 лет — то можно и 5%. Универсальное правило, которое касается, например, и накоплений на старость: лучше начинать копить заранее, и тогда это будет сделать легче.

Если копите на что-то крупное, положите деньги в банк, — это поможет сохранить деньги от инфляции. На пополняемый депозит можно ежемесячно вносить деньги сразу после получения зарплаты.

Как экономить на покупках?

У российских семей значительную часть расходов составляют затраты на еду, и на них можно сэкономить больше всего. Составляйте меню питания на неделю и список необходимых продуктов. Постарайтесь сократить походы в магазин, покупая товары за один раз. Помните, что не стоит ходить в магазин голодными.

Помочь сэкономить в магазине вам помогут сервисы для поиска скидок (например «Едадил», SkidkaOnline или «Тушоп»). Не спешите брать товар в магазине, если на него дают огромную скидку: подумайте, точно ли вы используете этот товар в ближайшее время, проверьте срок годности, а также посмотрите на стоимость этого товара в сети (возможно, в других магазинах он дешевле и без скидки). Не бойтесь торговаться в отдельных случаях: у знакомого продавца на рынке можнопопросить скидку.

Экономить на всем сложно. Подумайте, что для вас будет легче: потратить время на обход всех соседних продуктовых, чтобы сэкономить на покупке еды, или дополнительно поработать, чтобы заработать премию. Правда, если верить новому исследованию, россияне в основном перерабатывают бесплатно.

Как не потратить лишнее?

Попробуйте отложить приобретение вещи, например, на 2 недели. К этому времени у вас уже будет чуть более крупная сумма, с которой вы не захотите расставаться. Ждать 2 недели слишком долго? Попробуйте отложить покупку хотя бы на 2 дня. У финансовых экспертов в ходу «правило 48 часов» — оно поможет вам решить, так ли нужна покупка. Установите собственные правила, например не тратить больше 2 тыс. рублей на косметику в месяц.

Какие есть лайфхаки для повседневной жизни?

• Купите емкость для воды и носите ее с собой. Набирать воду в Иркутске можно даже в колонках с водой.
• Используйте агрегаторы скидок. Кроме продуктов, сэкономить можно на полисах ОСАГО или авиабилетах.
• Продавайте ненужное на одном из сервисов бесплатных объявлений.
• Купите энергосберегающие лампочки, которые дольше работают и позволяют сэкономить на оплате электроэнергии.

А сколько вы накопили за последний год? Довольны этой суммой? Расскажите, как вам удается сэкономить в комментариях.